【FP直伝】ライフステージ別「見直すべき家計項目」完全チェックリスト

家計の見直しは、単なる節約ではありません。
「今の暮らしを守りながら、将来も安心できるお金の流れを整えること」こそが本質です。
ファイナンシャルプランナー（AFP）の視点から見ると、家計管理は一度きりで終わる作業ではなく、**ライフステージごとに繰り返す“定期点検”**のようなものです。

結婚、出産、転職、住宅購入、定年──。
それぞれの節目で、必要な支出や備えるべきリスクは大きく変わります。
だからこそ、「いま何を見直すべきか」を知ることが、安心した家計を保つ第一歩です。

今回は、20代から60代までの各ステージで“見直すべき家計項目”をまとめた実践チェックリストを紹介します。

20代は「使う」よりも「整える」時期。まずは土台をつくることを意識しましょう。

💡参考：金融庁「資産形成の基本」

ポイント：
最初に「お金の流れを見える化」しておくことが最も効果的です。
特に通信費やサブスクの見直しは即効性が高く、手取りベースで5〜10％の余裕を生みやすくなります。

30代は、結婚・出産・住宅購入など、ライフイベントが集中する時期です。

💡参考：生命保険文化センター「生活設計とリスク管理」

アドバイス：
共働き家庭では「二重保障」が生まれやすいので注意。
夫婦それぞれの加入内容を照らし合わせるだけで、年間10万円以上のムダ削減が可能なケースもあります。

40代は教育費・住宅費・保険料が重なり、家計が最も膨らむ時期です。

💡参考：総務省統計局「家計調査年報」

アドバイス：
40代では「守る力」と「増やす力」を両立させることが大切です。
特に固定費を棚卸しし、年1回の家計リバランスを行うことで、可処分所得を増やせます。

50代は「これからの生き方」に直結する支出を整える段階です。

アドバイス：
50代は「資産を守る」フェーズ。
保険を減らしても、医療・介護リスクに備える仕組みを維持することが重要です。
また、資産の取り崩し順番（預金→投資→保険など）を早めに考えておくと、退職後の不安が軽減します。

収入構造が変わる60代では、支出バランスの再設計が欠かせません。

💡参考：厚生労働省「公的年金制度の仕組み」

アドバイス：
「収入を増やす」より「支出を最適化する」考え方が重要です。
生活費を「固定費・変動費・予備費」に分け、予備費を3か月分確保するだけで、医療・介護などの不意な出費にも対応できます。

家計の見直しは、一度やって終わりではなく、人生の流れとともに更新していくものです。
毎年1回、固定費・保険・投資・年金を見直す「家計メンテナンス日」を作ることで、無駄が減り、将来への不安が確実に減ります。

今日できることは、まず支出の棚卸しです。
家計の可視化から行動が変わり、行動が変わることで、安心の将来が近づきます。