iDeCo完全ガイド｜初心者が知っておくべき仕組み・メリット・注意点

「iDeCoって聞いたことはあるけど、NISAとの違いがよく分からない」「本当にお得なの？」──そんな疑問を持つ方も多いでしょう。
この記事では、ファイナンシャルプランナー（AFP）の視点から、iDeCoの仕組み・メリット・始め方を初心者にも分かりやすく整理します。

✅ iDeCoとは？制度の基本をおさらい

iDeCo（個人型確定拠出年金）は、自分で積み立て・運用し・受け取る“自分年金”の制度です。
国が運営しており、老後の資産形成を税制面から強力にサポートしてくれます。

【iDeCoの基本ポイント】

つまり、「積み立て・増やす・受け取る」すべての段階で税優遇があるのが、iDeCo最大の特徴です。

毎月の掛金がそのまま所得控除の対象となり、所得税・住民税の節税につながります。
たとえば、月2万円を拠出している会社員（年収500万円・所得税率20％）なら、年間約4.8万円の税金が軽減される計算です。

通常、投資信託などの運用益には約20％の税金がかかりますが、iDeCoではこれがゼロ。
長期的に見ると、複利効果を最大化できるのが大きな魅力です。

老齢給付金として受け取るときも、「退職所得控除」または「公的年金等控除」が適用されます。
つまり、運用だけでなく受け取りの段階でも税優遇を受けられるのです。

とはいえ、iDeCoには注意すべき点もあります。

とはいえ、老後資金づくりという明確な目的がある人にとっては、十分に活用価値のある制度です。

まずはiDeCoを扱う金融機関を選びます。
金融機関によって取扱商品・手数料・サポート体制が異なるため、慎重に比較しましょう。

📌 主な取扱金融機関（公式リンク）

無理のない範囲でスタートするのが鉄則です。
たとえば、月5,000円から始めて年1回見直す形がおすすめ。

iDeCoでは、投資信託・定期預金・保険などから選択します。
長期積立に向くのは「インデックス型投資信託」で、NISAとの併用も可能です。