【FPが比較】iDeCoとつみたてNISA、老後資金に向いているのはどっち？

将来の生活資金に不安を感じ、「老後資金を自分で準備しなければ」と考える方が増えています。
そこで注目されるのが、2大非課税制度：

AFP（ファイナンシャルプランナー）の視点から見ても、これらは老後の資産形成に欠かせない制度です。
でも「どちらが有利？」「併用はできる？」という疑問に対しては、目的やライフスタイルによって最適解が異なります。

今回は、5つの視点で両制度を徹底比較し、自分に合った老後設計のヒントをお届けします。

✅ 比較①【税制メリット】節税効果が大きいのはiDeCo

iDeCoは「3段階で節税」できるため、所得税・住民税の節税効果は非常に大きく、
特に所得の高い現役世代には有利です。

項目	iDeCo	つみたてNISA
途中解約	原則不可（60歳まで）	いつでも可能
利用目的	老後資金限定	教育費・住宅資金にも活用可

iDeCoは老後資金専用口座のため、60歳まで引き出しができません。
その点、つみたてNISAは生活の変化にも柔軟に対応できるのが強みです。

💡初心者にはつみたてNISAの方が“選びやすく、安心して始められる”設計です。
一方、iDeCoは運用先が多様なため、選び方次第でリスク分散や利益の幅が広がるメリットも。

項目	iDeCo	つみたてNISA
年間限度額	14.4〜81.6万円（職業で変動）	120万円（2024年以降）
月額の柔軟性	5,000円以上1,000円単位で設定可	金額設定は自由（上限あり）

特に自営業者はiDeCoで大きく積み立てが可能。
一方、会社員・公務員は上限が低めなので、つみたてNISAと組み合わせた活用が有効です。

結論：iDeCoとつみたてNISAは併用可能で、むしろおすすめです。

【活用例】

注意点は、生活資金の流動性を確保した上でiDeCoを利用すること。
急な出費に備える“生活防衛資金”は、iDeCoには回さないよう注意しましょう。

どちらか一方ではなく、目的と期間で使い分けて併用することが、もっとも合理的な戦略です。

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